Mana prognozējamā pensija - kā uzzināt, cik liela tā var būt?

Kad strādājam un maksājam sociālās iemaksas, daudzi vēlas zināt - cik liela būs mana prognozējamā pensija? Tas ir jautājums par Jūsu finanšu nākotni - cik lielu summu Jūs varētu saņemt katru mēnesi, kad sasniegsiet pensijas vecumu. Latvijā pensiju apmēru nosaka vairāki faktori, un to iespējams prognozēt individuāli, balstoties uz Jūsu iemaksām un darba stāžu. Ir pieejami oficiāli rīki un kalkulatori, kas palīdz to izdarīt pat pirms faktiskā pensionēšanās brīža.

 

Kā 3 minūtēs uzzināt - mana prognozējamā pensija Latvijā?

Lai uzzinātu, cik liela varētu būt Jūsu vecuma pensija, izmantojiet oficiālo e-pakalpojumu portālā Latvija.lv. Soli pa solim:

Pakalpojums ir bez maksas. Aprēķins balstīts uz Jūsu faktiskajām sociālajām iemaksām, un tajā redzams 1. un 2. pensiju līmeņa uzkrājums.

Kā Latvijā cilvēki uzzina savu pensijas prognozi?

Lai noskaidrotu mana prognozējamā pensija apmēru, var izmantot vairākus rīkus.

• VSAA prognozējamās pensijas izziņa. Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūra sniedz iespēju pieprasīt informāciju par Jūsu prognozēto vecuma pensijas apmēru. Šī izziņa ņem vērā Jūsu pensijas veidošanos - iemaksas un sociālās apdrošināšanas stāžu, un aprēķins tiek veikts, pamatojoties uz VSAA rīcībā esošajiem datiem.
• E-pakalpojums “Informācija par prognozējamo vecuma pensijas apmēru”. Caur interneta portālu latvija.lv, autentificējoties ar Smart-ID, eParakstu vai internetbanku, iespējams piekļūt pakalpojumam, kas parāda Jūsu prognozēto pensiju noteiktajā datumā nākotnē. Tas ir personalizēts rīks, kas izmanto Jūsu faktisko darba vēsturi un līdzšinējās iemaksas.
• Pensiju kalkulatori. Ir arī publiski pieejami pensiju kalkulatori (piemēram, manapensija.lv), kas ļauj iegūt aptuvenu prognozi. Kalkulatori izmanto pieņēmumus par iemaksām, inflāciju un pensijas vecumu, lai aprēķinātu iespējamo rezultātu.

Svarīgi saprast, ka precīzu pensiju varēs uzzināt tuvāk pensionēšanās brīdim. Jo vairāk aktuālu un reālu datu par ienākumiem un iemaksām ir pieejams, jo precīzāka būs prognoze. Plašāku soli-pa-solim skaidrojumu par to, kur un kā pārbaudīt savu uzkrājumu, atradīsiet rakstā “Kā uzzināt, cik liela ir mana pensija?”, kur apkopoti visi oficiālie rīki.

Kā tiek aprēķināta vecuma pensija Latvijā?

Latvijā pensiju aprēķina, balstoties uz Jūsu uzkrāto pensijas kapitālu 1. līmenī, 2. pensiju līmeņa uzkrājumu un paredzamo dzīves ilguma koeficientu pensionēšanās brīdī.

Pensija ir uzkrātais kapitāls dalīts ar paredzamo izmaksas perioda koeficientu. Jo lielāks uzkrājums un jo vēlāk dodaties pensijā, jo lielāka būs mēneša pensija. Ja pensijā dodaties priekšlaicīgi, tiek piemērots samazinājums.

Kādās summās var būt mana prognozējamā pensija?

Lai uzzinātu, cik liela varētu būt aptuvenā pensija, vēlams doties uz pensiju kalkulatoru vai VSAA. Balstoties uz VSAA statistikas datiem, vidējā vecuma pensija Latvijā pārsniedz 500 € mēnesī (bruto). Minimālā vecuma pensija ir atkarīga no darba stāža, personām ar pilnu stāžu minimālais apmērs ir augstāks nekā personām ar nepilnu stāžu. Faktiskā pensijas summa lielā mērā ir atkarīga no sociālo iemaksu apmēra, arī darba stāžas un noteikti to ietekmēs arī pensijas piešķiršanas gads.

Svarīgi saprast, ka cilvēkam paļaujoties tikai uz 1. un 2. pensiju līmeni, pensijas ieņēmumi var būt ap 30-40% no pēdējās algas apjoma. Tas nozīmē, ja alga bija 1000 € bruto, pensija varētu būt 300-400 €. Ja alga bija 1500 €, pensija varētu būt 450-600 €. Tas ir vidējais rādītājs, ja paļaujas tikai uz 1. un 2. pensiju līmeni, tāpēc 3. pensiju līmenis un papildu uzkrājumi kļūst arvien nozīmīgāki.

Ja vēlaties saprast, kad patiesībā ir labākais brīdis sākt veidot papildu uzkrājumus, lasiet arī mūsu rakstu “Mana pensija - kad ir īstais laiks sākt krāt?”, kur detalizēti skaidrojam ilgtermiņa uzkrājuma nozīmi un agras plānošanas priekšrocības.

No kā atkarīga mana prognozējamā pensija?

Prognozējamās vecuma pensijas apmērs Latvijā ir tieši saistīts ar Jūsu darba vēsturi, veiktajām sociālajām iemaksām un izvēlētajiem uzkrājumu risinājumiem.

Sociālo iemaksu apmērs

Jo lielākas sociālās iemaksas tiek veiktas no Jūsu algas, jo lielāks pensijas kapitāls uzkrājas 1. līmenī. Pensija tiek rēķināta no oficiālajiem bruto ienākumiem, “aplokšņu algas” pensijas kapitālu neveido. Neregulāri vai zemi oficiālie ienākumi samazina uzkrājumu.

Darba stāžs

Jo ilgāk maksātas sociālās iemaksas un jo ilgāks ir apdrošināšanas stāžs, jo lielāks kopējais kapitāls tiek uzkrāts. Pilns darba mūžs (40+ gadi) rada būtiski augstāku pensiju nekā 20-25 gadu stāžs.

Pensionēšanās vecums

Ja pensijā dodaties agrāk, tiek piemērots samazinājums. Ja turpināt strādāt ilgāk, kapitāls turpina uzkrāties un pensija palielinās. Pensijas aprēķinā tiek izmantots paredzamā dzīves ilguma koeficients, jo vēlāk dodaties pensijā, jo lielāka ir mēneša izmaksājamā summa.

Dalība 2. un 3. pensiju līmenī

Latvijā darbojas trīs pensiju līmeņu sistēma - valsts obligātā pensija, obligātais uzkrājums finanšu tirgos un brīvprātīgais uzkrājums. Ja neesat pārliecināts, kā tieši darbojas pensiju līmeņi un kā veidojas kapitāls, iesakām izlasīt rakstu “Kas ir pensijas uzkrājums?”, kur vienkāršā valodā izskaidrota visa sistēma un tās darbības principi.

Piemēram, 2. līmeņa ienesīgums ir atkarīgs no izvēlētā ieguldījumu plāna un finanšu tirgus rezultātiem. 3. līmenis ļauj veidot papildu kapitālu un saņemt iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu noteiktā apmērā. Jo aktīvāk tiek izmantoti visi līmeņi, jo lielāka var būt kopējā pensija.

Ekonomiskā situācija un kapitāla ienesīgums

Pensiju kapitālu ietekmē arī ekonomikas izaugsme, darba algu pieaugums valstī, finanšu tirgu rezultāti un demogrāfiskās tendences. 2. pensiju līmeņa uzkrājumi tiek ieguldīti finanšu tirgos, tāpēc ilgtermiņā nozīmīga ir arī ieguldījumu ienesība.

Mana prognozējamā pensija - ko darīt, lai to palielinātu?

Ja prognozējamā pensija šķiet mazāka nekā vēlaties, ir vairāki praktiski soļi, kā šo summu palielināt:

Pat dažu gadu ilgāks darba mūžs var būtiski palielināt pensijas apmēru.

Ko tieši rāda prognozējamās pensijas aprēķins?

VSAA prognoze parāda uzkrāto pensijas kapitālu, prognozēto mēneša pensijas apmēr, aprēķinu pie konkrēta pensionēšanās vecuma, 2. pensiju līmeņa uzkrājumu. Aprēķins balstās uz pieņēmumu, ka turpmākās iemaksas būs līdzīgas līdzšinējām. Ja Jūsu alga būtiski pieaugs vai mainīsies darba stāžs, prognoze attiecīgi mainīsies.

Kad esošie kredīti ietekmē Jūsu finanšu nākotni

Plānojot mana prognozējamā pensija un nākotnes ienākumus, svarīgi domāt ne tikai par pensijas apmēru, bet arī par esošajām finanšu saistībām. Ja šobrīd ir vairāki kredīti ar augstiem procentiem, tas var apgrūtināt iespēju veidot uzkrājumus 2. vai 3. pensiju līmenī. Ja Jums ir:

Kredītu apvienošana jeb refinansēšana var palīdzēt samazināt ikmēneša maksājumu un sakārtot budžetu, ietaupīto starpību novirzot ātrākai aizdevuma apmaksai vai pensijas uzkrājumam.

Ar Pastakredits.lv klientiem ir iespējams:

Kredītu apvienošana (refinansēšana) var samazināt procentu izmaksas un atvieglot finanšu plānošanu ilgtermiņā. Sakārtotas sasitības šodien uzlabo finanšu stabilitāti nākotnē, ja Jums ir sarežģījumi, noteikti sazinieties ar pastakredits.lv. Mēs palīdzēsim Jūsu individuālajā situācijā atrast Jums piemērotāko un drošāko risinājumu.
Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.pastakredits.lv satura menedžere